業界期待已久的“信聯”逐步揭開神秘面紗。
1月4日晚，中國人民銀行發佈公示，受理了百行征信有限公司（籌）的個人征信業務申請。
如果這個俗稱“信聯”的平臺從1月4日起到13日的公示期間沒有收到異議，下一步就是批准籌建。
有人芝麻信用分超過650分騎多種共用單車可以免押金，有人卻因為共用單車企業資金問題導致押金難退。互聯網金融時代，擁有不同信用記錄的用戶將獲得相應的金融和生活服務。
為規範個人征信業務發展，此次央行牽頭，阿裏、騰訊、平安等巨頭聯手，首個個人征信機構“信聯”應運而生，不僅將重塑個人征信市場，也會對每一個消費者產生巨大的影響。
8張牌照“難產”
事實上，“信聯”籌備已久，為解決互聯網金融方面的個人征信問題。2015年1月，央行下發《關於做好個人征信業務準備工作的通知》，同意芝麻信用等八家機構試點開展個人征信業務，並計畫以“個人征信牌照”的方式開放該業務。
然而，八家試點機構的落實情況“並不盡如人意”，個人征信牌照遲遲未能下發。中國人民銀行征信局局長萬存知在2017年4月表示，各家機構都想形成業務閉環，無法形成資訊共用，難以擴大覆蓋範圍。
據報導，唯品金融副總經理湯磊表示，目前整個行業發展過程中存在的突出問題，首先是資訊的碎片化，出現所謂“資訊孤島”的情況，各家機構均把資訊看成自己的核心資產，不願拿出來共用或拿出來共用的資訊數據失真，導致個人多頭借貸、過度借貸、騙貸等行為不斷出現；第二，隨著大數據征信的概念炒得比較熱，存在利用個人征信之名，過度採集或未經授權採集個人資訊的情況。
因此，監管部門改變思路，將頒發牌照改為以互金協會牽頭入股成立“信聯”。
9大股東曝光
根據公示內容，“信聯”註冊地為廣東省深圳市，業務範圍是個人征信業務，註冊資本為人民幣十億元。
主要股東及所持股份確認為，中國互聯網金融協會持股36%，芝麻信用、騰訊征信、前海征信、考拉征信、鵬元征信、中誠信征信、中智誠征信、華道征信等8家市場化征信機構各持股8%。
據報導，目前公佈的“信聯”董監高名單中，不是所有的試點單位都有代表進入董事會：三馬旗下的征信公司（芝麻信用、騰訊征信、前海征信）外加考拉征信和華道征信，均有代表進入董事會；而中誠信、中智誠、鵬元征信三家試點單位代表，則進入監事會。
值得注意的是，匯達資產託管有限公司董事長的朱煥啟將出任“信聯”董事長兼總裁，據悉朱煥啟有多年央行工作的經歷。
開鑫金服總經理周治翰認為，從股東構成看，由中國互聯網金融協會和8家前期進行個人征信業務準備的機構共同發起設立，並且每一個發起方都是市場化機構，都不絕對控股。這將有利於其保持獨立性，對資訊主體作出客觀公正的評價，符合個人征信的基本要求。
“老賴”將無處遁形
在此之前，央行已經設立了征信中心，負責金融機構信貸數據的上傳、共用和查詢。截至2016年3月，有央行征信記錄的自然人為3.9億，占總人口數不足30%。央行的征信中心是國家設立的金融信用資訊基礎資料庫，但不掌握互聯網金融公司的個人征信數據。
“信聯”主要在銀、證、保等傳統金融機構以外的網路借貸等領域開展個人征信活動，與人民銀行征信中心運維的國家金融信用資訊基礎資料庫形成錯位發展、功能互補的市場格局。
“信聯”的個人信用資訊以個人負債資訊為主，與負債密切相關的其他資訊為輔。
資訊的主要來源是網路小貸、網路借貸資訊仲介機構和消費金融公司等互聯網金融從業機構。
服務對象也是網路小貸公司、網路借貸資訊仲介機構和消費金融公司等互聯網金融從業機構以及商業銀行等傳統金融機構。
芝麻信用、騰訊征信、前海征信等8家首批個人征信機構具有強大數據源的機構，具有非常豐富、穩定並可持續獲得數據的入口，通過這些豐富的數據，“信聯”可以對用戶進行精准的定位。
有媒體指出，未來央行征信中心與“信聯”平臺再進行下數據互通，到處亂借錢的“老賴”將無處遁形。業內人士表示，對於整個行業而言，“信聯”有利於提高行業風險防控水準，防範系統性金融風險，打擊“過度多頭借貸”、“詐騙借貸”等亂象，有效避免平臺間“共債”發生；對於投資人來說，也意味著可以更加放心地進行投資，只有良性迴圈，互聯網金融才能持續健康發展。
重塑市場
易觀此前發佈的《中國信用服務市場專題分析2017》中預計，2019年中國信用服務市場將突破百億規模。
目前市場上最“惹眼”的兩家分別是芝麻信用和騰訊征信。阿裏在擁有海量交易數據後，構建了、芝麻信用。成立於2015年的騰訊征信，則顯得相當低調，但事實上動作也未間斷。
信而富創始人、CEO王征宇認為，伴隨著百行征信的出臺，不符合個人征信機構標準的企業將不得不退出金融信用市場，回到數據服務商的身份或轉而進入社會信用領域。
與網聯一樣，“信聯”似乎給中小互金平臺帶來的機會更大。這些機構自身數據不多，風控能力不強，“信聯”給了中小平臺一個風控工具。
來源：每日經濟新聞綜合券商中國、第一財經、中國經濟網等
Return to list page